O que acontece se você não gastar no cartão de crédito?
Resposta rápida
Manter um cartão de crédito não utilizado aberto pode ajudar a manter sua pontuação de crédito mais alta. Lembre-se: mesmo que você não use seu cartão com frequência (ou nunca), é importante lembrar que uma conta de cartão de crédito aberta ainda afeta dois fatores principais de pontuação de crédito: a duração de seu histórico de crédito e sua taxa de utilização de crédito.
Você não precisa comprar algo todo mês se não quiser. No entanto, se você tiver algum saldo no cartão de crédito ao receber o extrato do cartão de crédito, deverá fazer um pagamento no cartão de crédito. Se você nãoserá cobrada uma taxa de atraso no pagamento.
Se você parar de usar seu cartão de crédito para novas compras,o emissor do seu cartão pode fechar ou restringir sua linha de crédito e afetar sua pontuação de crédito. Seu cartão de crédito pode estar fechado ou restrito por inatividade, o que pode prejudicar sua pontuação de crédito.
Mas geralmente, se você não pagar a fatura do cartão de crédito, pode esperar quesua pontuação de crédito será prejudicada, você incorrerá em cobranças como multas por atraso e uma taxa de juros de multa mais alta, e sua conta poderá ser encerrada. E quanto mais tempo você levar para pagar a conta, piores serão os efeitos.
Manter o saldo zero é um sinal de que você está sendo responsável pelo crédito concedido a você. Contanto que você mantenha a utilização baixa e continue os pagamentos dentro do prazo com saldo zero, há uma boa chance de você ver sua pontuação de crédito aumentar também.
Muitos especialistas em crédito dizem que você deve manter o índice de utilização de crédito – a porcentagem do crédito total que você usa – abaixo de 30% para manter uma pontuação de crédito boa ou excelente.. A utilização do crédito é um fator importante na sua pontuação de crédito, por isso vale a pena ficar de olho nisso.
Os pagamentos mínimos em si podem não afetar sua pontuação de crédito. Mas pagar o mínimo devido nos cartões de crédito pode levar a problemas de utilização.
Resultado final. Se você tiver saldo no cartão de crédito, normalmente é melhor pagá-lo integralmente, se possível. Manter um equilíbrio pode levar a cobranças de juros caras e dívidas crescentes.
Método de porcentagem: alguns emissores de cartão de crédito calculam o pagamento mínimo como uma porcentagem do seu saldo devedor. Esta percentagem normalmente fica dentro da faixa de1% a 3%mas pode variar. Por exemplo, se o seu saldo pendente for de US$ 500 e a porcentagem mínima de pagamento for de 2%, seu pagamento mínimo será de US$ 10.
Qual é a pontuação de crédito mais alta?
Se você já se perguntou qual é a pontuação de crédito mais alta que pode ter, é850. Isso está no topo das pontuações de crédito FICO® e VantageScore® mais comuns. E estas duas empresas fornecem alguns dos modelos de pontuação de crédito mais populares na América. Mas você precisa de uma pontuação de crédito perfeita?
É possível que você veja sua pontuação de crédito cair após cumprir suas obrigações de pagamento de um empréstimo ou dívida de cartão de crédito.O pagamento da dívida pode diminuir sua pontuação de crédito se a remoção da dívida afetar certos fatores, como seu mix de crédito, a duração do seu histórico de crédito ou sua taxa de utilização de crédito.
Usando mais saldo do seu cartão de crédito do que o normal– mesmo que você pague em dia – pode reduzir sua pontuação até que um novo saldo menor seja informado no mês seguinte. Contas encerradas e limites de crédito mais baixos também podem resultar em pontuações mais baixas, mesmo que o seu comportamento de pagamento não tenha mudado.
Programas de tolerância de cartão de crédito podem permitir que você pule pagamentos, renuncie a multas por atraso ou reduza as taxas de juros, mas você definitivamente vai querer considerar os benefícios e desvantagens antes de aderir.
Então, se você estourar o limite do seu cartão de crédito,seu saldo aumentará. Isso, por sua vez, provavelmente aumentará seu pagamento mínimo mensal. Lembre-se de que se você fizer apenas o pagamento mínimo todo mês, isso poderá prolongar o tempo necessário para quitar seu saldo.
Embora o termo “caloteiro” geralmente carregue uma conotação negativa, quando se trata do setor de cartão de crédito, você deve considerá-lo um elogio.Os emissores de cartões referem-se aos clientes como caloteiros se eles pagarem seu saldo integralmente todos os meses, evitando cobranças de juros e taxas em suas contas.
Ao pagar sua dívida logo após a cobrança,você pode ajudar a evitar que sua taxa de utilização de crédito ultrapasse a marca preferida de 30% e aumentar suas chances de aumentar sua pontuação de crédito. Pagar antecipadamente também pode ajudá-lo a evitar multas por atraso e juros adicionais sobre qualquer saldo que você teria de outra forma.
Pagar consistentemente seu cartão de crédito em dia todos os meses é um passo para melhorar sua pontuação de crédito. No entanto, as pontuações de crédito são calculadas em momentos diferentes, portantose sua pontuação for calculada em um dia em que você tem um saldo alto, isso poderá afetar sua pontuação mesmo se você pagar o saldo integralmente no dia seguinte.
Você faz um pagamento 15 dias antes do vencimento do seu extrato e outro pagamento três dias antes da data de vencimento. Ao fazer isso, você pode diminuir o índice geral de utilização de crédito, o que pode aumentar sua pontuação de crédito. Manter uma boa pontuação de crédito é importante se você deseja solicitar novos cartões de crédito.
O Consumer Financial Protection Bureau recomenda manter a utilização do crédito abaixo de 30%. Se você tiver um cartão com limite de crédito de US$ 1.000, tente manter seu saldo abaixo de US$ 300.
O que é 30% do limite de crédito de $ 300?
Você deveria tentar gastarUS$ 90 ou menosem um cartão de crédito com limite de $ 300 e pague a fatura integralmente na data de vencimento. A regra é manter o índice de utilização de crédito abaixo de 30%, e a utilização do crédito é calculada dividindo o saldo do seu extrato pelo seu limite de crédito e multiplicando por 100.
Quebrando o ciclo de pagamentos mínimos
Não é nenhum segredo que um cartão de crédito foi projetado para nunca ser pago. A falta de pagamentos no extrato mensal do cartão de crédito é a pior coisa que você pode fazer em seu relatório de crédito - mas fazer apenas o pagamento mínimo exigido vem em segundo lugar.
Histórico de pagamento: 35%
Seu histórico de pagamentos tem maior peso nos fatores que afetam sua pontuação de crédito, porque revela se você tem um histórico de reembolso de fundos que lhe foram emprestados.
Se o extrato do seu cartão de crédito refletir um pagamento mínimo devido zero - mesmo que você tenha saldo no cartão -é por causa do histórico de crédito recente e positivo. Uma revisão de seu histórico de crédito recente e a determinação de renunciar ao pagamento mensal mínimo permitem que você pule o pagamento mensal para um ciclo de extrato.
Dito isso, fazer dois pagamentos por mês pode realmente ajudar na sua pontuação – mas por um motivo diferente. Essa estratégia faz com que seu índice de utilização de crédito pareça mais baixo, o que pode aumentar sua pontuação de crédito no longo prazo.
