O que é um certificado de depósito CD e como funciona?
Um certificado de depósito, ou CD, éum tipo de conta poupança oferecida por bancos e cooperativas de crédito. Geralmente, você concorda em manter seu dinheiro no CD sem realizar saques por um período de tempo especificado. Retirar dinheiro antecipadamente significa pagar uma multa ao banco.
| Taxa mais alta em todo o país (APY) | Equilíbrio na maturidade | |
|---|---|---|
| 6 meses | 5,76% | US$ 10.288 |
| 1 ano | 6,18% | US$ 10.618 |
| 18 meses | 5,80% | US$ 10.887 |
| 2 anos | 5,60% | US$ 11.151 |
Quanto você ganharia de juros em um CD de US$ 5.000? Estimamos que um depósito em CD de US$ 5.000 pode gerar aproximadamente$ 25 a $ 275juros após um ano. Em comparação, um depósito em CD de $ 10.000 rende cerca de $ 50 a $ 550 de juros após um ano, dependendo do banco.
Penalidades por retirada antecipada
Os bancos e cooperativas de crédito costumam cobrar uma multa por retirada antecipada para retirar fundos de um CD antes de sua data de vencimento. Essa penalidade pode ser uma taxa fixa ou uma porcentagem dos juros auferidos.
O maior risco para as contas de CD é geralmente o risco da taxa de juro, uma vez que os cortes nas taxas federais podem levar os bancos a pagar menos aos poupadores. 7 A falência de bancos também é um risco, embora seja uma raridade.
Principais conclusões.Os juros ganhos em CDs são considerados rendimentos tributáveis pelo IRS, independentemente de o dinheiro ser recebido em dinheiro ou reinvestido. Os juros auferidos em CDs com prazos superiores a um ano devem ser declarados e tributados todos os anos, mesmo que o CD não possa ser resgatado até o vencimento.
Os CDs tendem a oferecer rendimentos mais elevados do que as contas tradicionais de poupança e do mercado monetário, especialmente num ambiente de taxas de juro baixas.Um CD de 6 meses pode ser uma boa opção se você sabe que não precisará de acesso aos seus fundos por pelo menos seis a nove meses.
Quanto de juros você ganharia? Se você colocar $ 20.000 em um CD de 5 anos com uma taxa de juros de 4,60%, encerrará o prazo do CD de 5 anos com$ 5.043,12 em juros, para um saldo total de $ 25.043,12.
Para algumas pessoas, pode valer a pena investir em um CD. Se uma pessoa está buscando um investimento sem risco e com um retorno modesto, os CDs são uma boa aposta – você ganhará uma taxa mais alta do que ganharia com uma conta corrente ou poupança, mas terá que comprometer seus fundos por um período fixo.
A quantia específica que você coloca em um CD depende de suas finanças pessoais. A melhor maneira de decidir quanto dinheiro colocar em um CD édescubra quanto dinheiro você pode gastar por um longo período de tempo. Embora esse valor seja diferente para cada pessoa, você deve manter algumas coisas em mente.
Os CDs estarão seguros se o mercado quebrar?
Os CDs estarão seguros se o mercado quebrar? Colocar seu dinheiro em um CD não envolve colocar seu dinheiro na bolsa de valores. Em vez disso, está em uma instituição financeira, como um banco ou uma cooperativa de crédito. Então,no caso de uma quebra do mercado, sua conta de CD não será afetada nem perderá valor.
Uma grande desvantagem de um CD é que os titulares de contas não podem acessar facilmente seu dinheiro se surgir uma necessidade imprevista. Eles normalmente têm que pagar uma multa por saques antecipados, o que pode consumir juros e até resultar na perda do principal. “Em tempos de incerteza, a liquidez é muitas vezes fundamental.
Resposta rápida
Os CDs oferecem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais, retornos garantidos e um local seguro para guardar seu dinheiro. Mas pode ser dispendioso levantar fundos antecipadamente e os CDs têm menos potencial de ganhos a longo prazo do que alguns outros investimentos.
Você pode perder dinheiro em um CD se sacar antes de ganhar juros suficientes para cobrir a multa. Os CDs corretados não permitem saques antecipados, mas você pode perder dinheiro se vendê-los no mercado secundário em um momento ruim.
Use vários CDs para gerenciar taxas de juros
Vários CDs podem ajudá-lo a capitalizar as alterações nas taxas de juros se você acredita que as taxas de CD mudarão com o tempo.
No entanto,as ações são muito melhores do que os CDs para investidores de longo prazo que têm tempo para enfrentar perdas de curto prazo.
Os juros do CD estão sujeitos ao imposto de renda normal, como qualquer outro dinheiro que você ganhe.O IRS exige que os investidores paguem impostos sobre a receita de juros de CD. O banco ou instituição financeira detentora do CD deverá enviar a você o Formulário 1099-INT até 31 de janeiro.
As projeções sugerem que não veremos aumentos nas taxas em 2024, e que o Fed poderá começar a reduzir sua taxa ainda este ano, de acordo com a ferramenta CME FedWatch em 19 de março. Se a taxa do Fed cair, as taxas de CD provavelmente seguirão o exemplo, embora cabe a cada banco e cooperativa de crédito se e quando isso ocorre.
R: Os produtos de depósito incluem contas correntes, contas poupança, CDs e MMDAs esão segurados pelo FDIC. O valor da cobertura de seguro FDIC a que você pode ter direito depende da categoria de propriedade.
Para contextualizar, em 2021, quando as taxas estavam próximas das mais baixas, o CD médio nacional de 12 meses tinha um APY de apenas 0,15%. Por um depósito de $ 5.000,esta é a diferença entre ganhar $ 250 em juros ao longo de um ano e ganhar apenas $ 7,50 no mesmo período.
Você pode perder dinheiro em um CD de 1 ano?
Um certificado de depósito (CD) é um produto que oferece o pagamento de uma taxa de juros em troca da concordância do cliente em deixar o investimento único com um banco por um período específico de tempo. Os CDs padrão são segurados pela Federal Deposit Insurance Corp. (FDIC) por até US$ 250.000, portantoeles não podem perder dinheiro.
| Instituição | Prazo de CD mais competitivo | Maior CD APY disponível |
|---|---|---|
| Primeira cooperativa de crédito da América | 12 meses* | 5,25% |
| Barclays | 6 meses* | 5,00% |
| Popular Direto | 6 meses* | 5,30% |
| Banco da Aliança Ocidental, desenvolvido pela Raisin | 3 meses* | 5,26% |
Dito isso, aqui está quanto você poderia esperar ganhar depositando $ 20.000 em um CD de um ano agora, dividido por quatro taxas de juros prontamente disponíveis (juros compostos anualmente): A 6,00%: $ 1.200 (para um total de $ 21.200 após um ano). ) A 5,75%: $ 1.150 (para um total deUS$ 21.150 após um ano)
| Prazo | APY | Rendimento de $ 50.000 (por ano) |
|---|---|---|
| 2 anos | 4,50% | US$ 2.250 |
| 3 anos | 4,75% | US$ 2.375 |
| 4 anos | 4,45% | US$ 2.225 |
| 5 anos | 4,30% | US$ 2.150 |
Tradicionalmente, em uma escada típica, os CDs de cinco anos têm um rendimento maior do que os CDs de um ano. Mas hoje em dia, é provável que você veja um CD com prazo de cerca deseis meses a 18 mesesprovavelmente terá o maior rendimento em sua escada.
