Quais são os benefícios de uma carteira de renda fixa?
Um dos maiores benefícios do investimento em renda fixa é que ele é considerado de baixo risco. Isso não quer dizer que haja risco zero associado ao investimento em ativos de renda fixa, mas esses investimentos são normalmente menos voláteis e proporcionam uma taxa de retorno previsível.
Como mencionado anteriormente, a renda fixa vem commenos risco, o que é uma grande vantagem para muitos investidores, mas também apresenta menores chances de retorno, o que é uma de suas maiores desvantagens. A renda fixa raramente tem o tipo de retorno que os investimentos de maior risco, como as ações, podem potencialmente ter.
Aqui estão três razões pelas quais agora é um bom momento para avaliar o papel da exposição a renda fixa de alta qualidade em seu portfólio.Os títulos estão proporcionando rendimentos mais saudáveis do que vimos desde antes da crise financeira global de 2008. Os rendimentos atuais mais elevados apoiam uma perspetiva muito melhor para os retornos das obrigações no futuro.
Embora os mercados accionistas tenham o potencial de proporcionar retornos mais elevados no curto prazo, os retornos não são garantidos e, portanto, aumentam o risco. Os mercados de renda fixa, por outro lado,oferecer retornos estáveis e, portanto, menor risco, mas os retornos também podem ser modestos.
Os títulos de renda fixa normalmente fornecemretornos mais baixos do que ações e outros tipos de investimentos, dificultando o aumento da riqueza ao longo do tempo. Além disso, os investimentos em renda fixa estão sujeitos ao risco de taxa de juros.
O que faz com que os preços dos títulos caiam? Os preços das obrigações movem-se de forma inversa às taxas de juro, reflectindo uma importante consideração de investimento em obrigações conhecida como risco de taxa de juro. Se os rendimentos dos títulos caírem, o valor dos títulos já no mercado aumentará.Se os rendimentos dos títulos aumentarem, os títulos existentes perderão valor.
O investimento em renda fixa pode apresentar menos volatilidade do que o investimento no mercado de ações, mas isso não significa que tenha retornos garantidos ou nenhum risco. É certo que os activos de rendimento fixo podem proporcionar benefícios de diversificação aos investidores.
Como o nome indica, TIPS sãocriado para protegê-lo contra a inflação. Ao contrário de outros títulos do Tesouro, onde o principal é fixo, o principal de um TIPS pode aumentar ou diminuir ao longo do seu prazo. No vencimento do TIPS, se o principal for superior ao valor original, você receberá o valor aumentado.
OMercado de ações dos EUAé considerado o que oferece os maiores retornos de investimento ao longo do tempo. Retornos mais elevados, no entanto, acarretam riscos mais elevados. Os preços das ações normalmente são mais voláteis do que os preços dos títulos. Os preços das ações em períodos mais curtos são mais voláteis do que os preços das ações em períodos mais longos.
Viver com uma renda fixa significa que você geralmente depende de uma determinada quantia de dinheiro proveniente de uma ou duas fontes, com muito pouca flexibilidade nas quantias recebidas.. Fazer face às despesas com uma renda fixa em tempos de inflação crescente pode tornar-se um desafio.
O que acontece com os investimentos em renda fixa quando as taxas de juros sobem?
Um princípio fundamental do investimento em obrigações é que as taxas de juro de mercado e os preços das obrigações geralmente se movem em direcções opostas. Quando as taxas de juros do mercado sobem,preços dos títulos de taxa fixa caem. este fenômeno é conhecido como risco de taxa de juros.
Um futuro de renda fixa éum tipo de contrato futuro no qual os investidores celebram um acordo para comprar ou vender títulos a um preço predeterminado em uma data específica no futuro. Eles são normalmente usados para fazer hedge ou especular sobre taxas de juros futuras.
Os mercados de ações oferecem retornos esperados mais elevados do que os mercados de renda fixa, mas também apresentam riscos mais elevados. Os investidores do mercado de ações estão normalmente mais interessados na valorização do capital e seguem estratégias mais agressivas do que os investidores do mercado de renda fixa.
Para investidores,investimentos em ações oferecem retornos relativamente mais altosdo que instrumentos de renda fixa. No entanto, retornos mais elevados são acompanhados por riscos mais elevados, que são constituídos por riscos sistemáticos e riscos não sistemáticos.
A renda fixa é uma classe de ativos. Outras classes de ativos comuns incluem ações (por exemplo, ações), dinheiro e equivalentes, imóveis, commodities e moedas. Os investimentos de renda fixa são investimentos em dívida que pagam uma taxa de juros fixa em um cronograma definido.
Os juros auferidos em investimentos de renda fixa, como títulos e notas, estão frequentemente sujeitos ao imposto de renda. Existem diferentes regras de tributação para títulos governamentais, corporativos e municipais.
Os investimentos em renda fixa são instrumentos de dívida, como obrigações, notas e instrumentos do mercado monetário, e alguns investimentos de rendimento fixo, como certificados de depósito, podem não ser títulos.
Os investimentos em renda fixa geralmente apresentam risco menor do que as ações. Eles também funcionam bem como uma forma de gerar renda ou valor de seus investimentos de forma consistente.
Mesmo se o mercado de ações quebrar,não é provável que você veja seus investimentos em títulos sofrerem grandes golpes. No entanto, as empresas que foram duramente atingidas pela crise poderão ter dificuldade em pagar as suas obrigações.
Principais conclusões. A maioria dos títulos paga uma taxa de juros fixa que se torna mais atraente se as taxas de juros caírem, aumentando a demanda e o preço do título. Por outro lado, se as taxas de juro subirem, os investidores deixarão de preferir a taxa de juro fixa mais baixa paga por uma obrigação, resultando numa descida do seu preço.
O que acontece se o mercado de títulos quebrar?
Portanto, se o mercado obrigacionista cair ou quebrar,sua conta de investimento provavelmente sentirá isso de alguma forma. Isto pode ser especialmente preocupante para investidores com carteiras fortemente centradas em obrigações, como aqueles que estão na reforma ou perto dela.
As ações são geralmente consideradas a classe de ativos de maior risco. Deixando de lado os dividendos, não oferecem garantias e o dinheiro dos investidores está sujeito aos sucessos e fracassos das empresas privadas num mercado ferozmente competitivo. O investimento em ações envolve a compra de ações de uma empresa privada ou grupo de empresas.
O rendimento que um investidor recebe é chamado de 'cupom'.Não há diferença entre os termos “obrigações” e “renda fixa” – ambos se referem à mesma forma de investimento.
Os títulos de renda fixa são instrumentos de dívida que pagam juros aos investidores juntamente com o retorno do valor do principal no vencimento do título. O capital próprio, por outro lado, é emitido sob a forma de ações da empresa e representa uma participação residual na empresa, e não uma dívida.
Outra vantagem é queO TIPS faz pagamentos de juros regulares e semestrais, enquanto os investidores do I Bond só recebem o rendimento acumulado quando vendem. Isso torna o TIPS preferível ao I Bonds para quem busca renda atual.
