Qual é a nova plataforma de pagamento do Reino Unido?
A nova arquitetura de pagamentos (NPA) é o novo programa industrial do Reino Unido para organizar pagamentos entre bancos - conhecido comopagamentos interbancários. A arquitetura do sistema de pagamentos no Reino Unido tem de servir diversas necessidades, tanto das empresas como dos consumidores.
A ISO 20022 éum padrão emergente global e aberto para mensagens de pagamentos. Ele cria uma linguagem e um modelo comuns para dados de pagamentos em todo o mundo. Os benefícios da ISO 20022 incluem maior transparência, automação e digitalização de pagamentos.
Esquemas de pagamento locais do Reino Unido
O Reino Unido tem três esquemas de pagamento distintos que são semelhantes aos diferentes esquemas SEPA que facilitam transferências de crédito, débitos diretos e transferências de crédito instantâneas. No Reino Unido, os participantes locais utilizam oSistema de pagamento mais rápido, crédito direto e débito direto Bacs e CHAPS.
O projeto NPA está avançando para fornecer um substituto para Pagamentos Mais Rápidos. A plataforma pode entrar em uma fase de construção no próximo ano. Levaria então mais alguns anos antes de entrar em operação e tentar migrar as transações existentes do Faster Payments. Tal como está hoje,Bacs não faz parte desse projeto.
O que é o serviço de pagamentos mais rápidos (FPS)?O FPS destina-se ao envio de pagamentos eletrônicos em libras esterlinas no Reino Unido. Contanto que o banco receptor ou a sociedade de crédito também use o Faster Payments e o valor esteja dentro do limite, o pagamento chegará quase imediatamente (embora possa levar até 2 horas).
A ISO 20022 éuma norma internacional de várias partes preparada pelo Comitê Técnico ISO TC68 Financial Services. Descreve uma plataforma comum para o desenvolvimento de mensagens utilizando: uma metodologia de modelagem para capturar, de forma independente de sintaxe, áreas de negócios financeiros, transações comerciais e fluxos de mensagens associados.
A norma ISO 20022suporta mensagens financeiras e usa sintaxe XML. As mensagens ISO 20022 podem conter uma quantidade considerável de informações e são baseadas em um dicionário de dados comum que pode suportar fluxos de mensagens de pagamento de ponta a ponta, incluindo o seguinte: Iniciação de pagamento (corporativo para banco)
Cartão de débitosão o método de pagamento mais popular do Reino Unido, representando mais da metade das transações. Os próximos métodos mais comuns incluem dinheiro, cartões de crédito, pagamentos sem contato, carteiras digitais e transferências bancárias eletrônicas, nessa ordem.
Perguntamos aos consumidores do Reino Unido sobre “Pagamentos móveis mais usados por marca” e descobrimos que “Apple Pague" ocupa o primeiro lugar, enquanto "Garmin Pay" está no outro extremo da classificação. Esses resultados são baseados em uma pesquisa online representativa realizada em 2023 entre 1.326 consumidores no Reino Unido.
O sistema equivalente ao Bacs do Reino Unido é oCâmara de compensação automatizada, ou ACH. Esta rede funciona apenas nos Estados Unidos, portanto você não poderá enviar pagamentos a clientes do Reino Unido usando ACH. Também se aplica apenas a pagamentos bancários, e não a pagamentos com cartão de débito ou crédito.
Por que as pessoas ainda usam Bacs?
Bacs permite que você agende pagamentos regulares por meio de opções de crédito direto ou débito direto. Esta é a razão pela qual o governo do Reino Unido utiliza Bacs para pagamentos de pensões e assistência social, e por que é o método de pagamento mais popular para os empregadores que pagam aos empregados.
O processo de pagamento por débito direto na SEPA e no BACS é semelhante. A única diferença é queOs pagamentos SEPA são transferências dominadas pelo euro que só são possíveis entre países da zona SEPA. Com os pagamentos BACS, entretanto, os fundos podem ser transferidos dentro do Reino Unido.
Pagamentos mais rápidos, por exemplo, são a escolha preferida para transações rápidas regulares, enquanto BACS e CHAPS são mais adequados para grandes transferências de dinheiro, como o pagamento de salários ou pensões com o CHAPS, que geralmente leva um dia para ser processado.
SWIFT (Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais) éuma rede global de mensagens financeiras que permite que instituições financeiras em todo o mundo troquem com segurança informações e mensagens eletrônicas sobre transações financeiras.
CAPS éum excelente sistema no mesmo dia que é usado para liquidar pagamentos de alto valor no atacado, bem como pagamentos de valor inferior e urgentes, como comprar ou pagar um depósito em uma propriedade.
A adição de mensagens ISO 20022 com Zelleé interessante. A adoção deste padrão foi necessária para a integração com RTP, mas também abre oportunidades para incluir mais dados no pagamento, o que pode ser muito valioso em alguns casos de uso, especialmente para a construção de soluções empresariais.
Depois de vários atrasos,A SWIFT iniciará a migração do seu sistema para a nova norma ISO 20022 em 20 de março de 2023. Veja o que acontecerá e o que isso significa para os pagamentos transfronteiriços.
Atualização rápida ISO20022 e entrada em operação
Esta padronização melhorará as transações de pagamentos transfronteiriços e o ecossistema de pagamentos, utilizando dados de transações altamente estruturados em mensagens de pagamentos.
A norma ISO 20022 apoia a inclusão de dados de transações mais ricos e melhor estruturados em mensagens de pagamentos e visa proporcionar uma melhor experiência ao cliente, permitindo menos intervenção manual, processos de conformidade mais precisos, maior resiliência e melhores medidas de prevenção de fraudes.
VIGARISTA:A conformidade com a ISO 20022 é antitética
Os consumidores desejam sistemas de dinheiro eletrônico peer-to-peer e funcionalidades de transação. Os bancos oferecem isso; é um de seus maiores argumentos de venda. No entanto, a dependência do sistema bancário centralizado e todos os aspectos negativos que o acompanham dissuadem muitos consumidores.
Quais países fazem parte da ISO 20022?
O RTPG compreende um amplo grupo de mais de 70 partes interessadas de 17 países:Austrália, Áustria, Bélgica, Canadá, Dinamarca, Finlândia, França, Alemanha, Índia, Itália, Japão, Noruega, Polónia, Suíça, Holanda, Reino Unido e EUA, com representação de associações de pagamentos, prestadores de serviços de pagamento, financeiras...
Os cartões de crédito americanos funcionam em toda a Europa (em hotéis, grandes lojas e restaurantes, agências de viagens, locadoras de automóveis e assim por diante);Visa e MasterCard são os mais aceitos. American Express é menos comum e o cartão Discover é desconhecido na Europa.
De que forma você pagará no Reino Unido? Na maioria dos casos, pagar com cartão é mais conveniente do que com dinheiro, embora recomendamos levar uma pequena quantia em dinheiro para estacionamento, táxis, pequenas compras e gorjetas. O ideal é levar consigo um Wise Mastercard e um cartão de débito ou crédito Visa – além de uma pequena quantia em dinheiro.
Os métodos de pagamento online mais seguros e anônimos sãocriptomoedas, cartões de crédito virtuais e Cash App.
Use um cartão de crédito para pagamentos online
Use um cartão de crédito ao fazer compras online, se tiver um. A maioria das principais operadoras de cartão de crédito protege as compras on-line e é obrigada a reembolsá-lo em determinadas circunstâncias.
