Vale a pena investir se você tem dívidas?
Se a taxa de juros da sua dívida for de 6% ou mais, geralmente você deve pagar a dívida antes de investir dinheiro adicional na aposentadoria.. Esta diretriz pressupõe que você já guardou algumas economias de emergência, capturou totalmente qualquer correspondência do empregador e pagou qualquer dívida de cartão de crédito.
Milionários normalmente equilibram o pagamento de dívidas e o investimento, mas com uma abordagem estratégica. A sua decisão depende frequentemente da taxa de juro da dívida versus o retorno esperado dos investimentos.
Masvocê deveria economizar um pouco enquanto paga dívidas. Mesmo uma pequena reserva de poupança de emergência pode evitar que você se endivide ainda mais quando surgir uma despesa inesperada. E você não quer perder o dinheiro grátis de uma equiparação do empregador na poupança para a aposentadoria, se estiver disponível.
Embora normalmente considerada uma medida negativa,o uso da dívida pode ser positivo se for usado e administrado corretamente. A dívida pode ser usada como alavanca para multiplicar os retornos de um investimento, mas também significa que as perdas podem ser maiores.
Geralmente,muita dívida é ruim para empresas e acionistas porque inibe a capacidade da empresa de criar um excedente de caixa. Além disso, os elevados níveis de endividamento podem afectar negativamente os accionistas ordinários, que são os últimos na fila para reclamar o reembolso de uma empresa que se torna insolvente.
Milionários priorizamevitando dívidas do consumidor, tomando decisões financeiras sábiase alinhar os gastos com metas de longo prazo.
Indivíduos ricos criam rendimento passivo através de arbitragem, encontrando activos que geram rendimento (tais como empresas, imóveis ou obrigações) e depois pedindo dinheiro emprestado contra esses activos para obter alavancagem para comprar ainda mais activos.
Pode-se esperar que uma combinação de investimentos menos agressiva, ou seja, com uma menor alocação em ações, resulte em retornos ligeiramente mais baixos (em média) no longo prazo. E com retornos esperados de investimento ligeiramente mais baixos,o pagamento da dívida sai bem, mesmo com taxas de juros ligeiramente mais baixas.
Ter alguma dívida de cartão de crédito pode ser estressante, mas$ 10.000 em dívidas de cartão de crédito são um nível diferente de estresse. A taxa média de juros do cartão de crédito é superior a 20%, portanto, as cobranças de juros por si só representarão uma grande parte de seus pagamentos. Com saldos de $ 10.000, você pode acabar pagando mais de $ 2.000 por ano em juros.
Eles farão parte do seu orçamento. A regra 50-30-20recomenda destinar 50% do seu dinheiro para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças. A categoria de poupança também inclui o dinheiro de que você precisará para realizar seus objetivos futuros. Vamos dar uma olhada em cada categoria.
Qual é a principal razão pela qual as pessoas não saem das dívidas?
1.Falta de renda suficientepara fazer isso. Muitas pessoas estão ganhando menos dinheiro do que há alguns anos atrás. Eles estavam a ganhar mais dinheiro quando contraíram as suas dívidas, mas agora o nível de rendimento mais baixo colocou-os numa armadilha onde mal têm dinheiro suficiente para pagar as despesas de subsistência, quanto mais pagar as dívidas.
Cirurgiões oraistêm o valor médio mais alto de dívidas de empréstimos estudantis, de acordo com um relatório de 2023 da empresa bancária e financeira pessoal SoFi. A SoFi identificou as 16 especialidades profissionais com maior dívida média de empréstimos estudantis, sendo 14 das carreiras na área da saúde.
O que é a estratégia fiscal Buy Borrow Die? Esta estratégia envolvecomprar ativos, normalmente propriedades de investimento ou outros imóveis, usá-los para pedir dinheiro emprestado e mantê-los para que você possa passá-los para a próxima geração.
O rácio dívida / rendimento corresponde às suas obrigações mensais de dívida em comparação com o seu rendimento mensal bruto (antes dos impostos), expresso em percentagem. Um bom rácio dívida / rendimento é inferior ou igual a 36%.Qualquer relação dívida / rendimento acima de 43%é considerado muita dívida.
As vantagens do financiamento por dívida são inúmeras. Primeiro,o credor não tem controle sobre o seu negócio. Depois de pagar o empréstimo, seu relacionamento com o financiador termina. Em seguida, os juros que você paga são dedutíveis do imposto.
O pagamento de dívidas com juros altos provavelmente proporcionará um melhor retorno do seu dinheiro do que quase qualquer investimento. Se você decidir pagar dívidas, comece com as dívidas com as taxas de juros mais altas e vá diminuindo a partir daí.
Investimento imobiliáriotem sido há muito tempo uma pedra angular do sucesso financeiro, com aproximadamente 90% dos milionários atribuindo a sua riqueza, em parte, a participações imobiliárias. Neste artigo, aprofundamos as razões pelas quais o setor imobiliário é o veículo preferido para a criação de milionários e como você pode aproveitar seu potencial.
Fato nº 2:O milionário médio vai à falênciapelo menos 3,5 vezes. Eu amo esse fato. As empresas recorrem à falência o tempo todo quando isso é adequado às suas finanças, mas ainda assim temos muita vergonha quando isso acontece pessoalmente.
Embora os milionários sejam menos propensos a ter um cartão de devolução de dinheiro do que o americano médio,é mais provável que tenham todos os outros tipos principais de cartão de crédito, incluindo cartões de recompensa de viagens, cartões de transferência de saldo, cartões de gasolina e de supermercado e cartões de bônus de inscrição.
As pessoas ricas utilizam a dívida para multiplicar os retornos do seu capital através de empréstimos com juros baixos e da expansão do seu controlo sobre os activos.
Como as pessoas ricas usam a linha de crédito?
Linha de crédito
Os clientes ricos são os mais propensos a manter os NPL como fonte de liquidez de reserva. O acesso imediato ao dinheiro permite aos investidores aproveitar oportunidades e lidar com emergências sem perturbar as suas carteiras ou desencadear eventos tributáveis.
Ao contrair um empréstimo, você não precisa pagar imposto de renda sobre o produto.O IRS não considera o dinheiro emprestado como renda. Se o credor cancelar o empréstimo, com algumas exceções, o valor do perdão geralmente se transforma em receita. Então, a dívida perdoada estará sujeita à tributação de acordo com a alíquota normal.
Pague dívidas com juros altos antes de investir.
Há uma grande diferença entre o seu empréstimo federal para estudantes de 5,05% e a dívida do cartão de crédito de 16,99% a 23,91%. A dívida do cartão de crédito com juros altos custa mais com o tempo, tornando muito mais difícil saldá-la.
Eles ficam longe de dívidas.
Um dos maiores mitos que existe é que os milionários médios veem a dívida como uma ferramenta. Não é verdade. Se querem algo que não podem pagar, economizam e pagam em dinheiro mais tarde. Pagamentos de automóveis, empréstimos estudantis, planos de financiamento equivalentes a dinheiro - isso simplesmente não faz parte de seu vocabulário.
Alguns exemplos incluem: Empréstimos Empresariais: Dívidas contraídas para expandir um negócio através da compra de equipamentos, imóveis, contratação de mais funcionários, etc. As operações expandidas geram receitas adicionais que podem cobrir os pagamentos do empréstimo. Hipotecas: dinheiro emprestado usado para comprar imóveis que gerarão receitas de aluguel.
