Com que frequência você deve reequilibrar sua carteira de 3 fundos?
Com que frequência você deve reequilibrar? Não existe uma regra rígida sobre quando reequilibrar seu portfólio. Mas muitos investidores têm o hábito de rever as suas alocações de investimentoanualmente, trimestralmente ou mesmo mensalmente. Outros decidem fazer alterações quando uma alocação de ativos excede um determinado limite, como 5%.
O reequilíbrio com muita frequência pode sacrificar os retornos. O reequilíbrio com menor frequência pode reforçar os retornos e aumentar a volatilidade da carteira. Vanguard recomenda verificar seu portfólioa cada seis mesese rebalanceamento se os valores se desviarem 5% ou mais da meta.
Afirma queo reequilíbrio entre ativos deve ocorrer apenas se um ativo ou categoria tiver se desviado de sua meta original em uma porcentagem absoluta de 5% ou relativa de 25%, o que for menor.
A frequência com que um indivíduo reequilibra a sua carteira é uma questão pessoal, dependendo de uma variedade de factores, tais como idade e tolerância ao risco. No entanto, recomenda-se que uma carteira seja reequilibradapelo menos uma vez por ano.
Contras de um portfólio de três fundos
Retorna. Os fundos de índice, por natureza, são projetados para acompanhar o mercado e não vencê-lo. Entãose o seu objetivo é obter retornos acima da média, uma abordagem de três fundos pode não atender às suas necessidades em termos de desempenho. Reequilíbrio.
Quer uma carteira seja reequilibrada mensalmente, trimestralmente ou anualmente, os retornos da carteira não são marcadamente diferentes. Na verdade, ao verificar os seus investimentos com muita frequência, você pode acabar tomando decisões emocionais no momento, em vez de se ater aos seus objetivos de longo prazo.
A regra exigecomprar uma garantia de gastos com 85% do patrimônio e investir os 15% restantes em ações com alavancagem de 3x. Surpreendentemente, esta alavancagem é uma ferramenta para gerir riscos.
Uma regra simples que costumo adotar é seguir a proporção de 4-3-2-1 em relação ao orçamento. Essa proporção aloca40% da sua renda para despesas, 30% para moradia, 20% para poupança e investimentos e 10% para seguros.
O principal atrito que os investidores enfrentam no reequilíbrio das suas carteiras são os impostos sobre ganhos de capital, que são desencadeados pela venda de activos..
Os investidores em criptografia usam amplamente a estratégia Smart Rebalance para gerenciar ativos criptográficos e auxiliar no gerenciamento de riscos. Este método envolve acompra e venda periódica de ativos criptográficos para manter seu alinhamento predeterminado no portfólio.
Quais são as desvantagens de reequilibrar uma carteira?
Prós: o rebalanceamento baseado em calendário é simples de implementar. Contras:O reequilíbrio pode estar fora de sincronia com as mudanças reais na alocação de ativos do seu portfólio. Por exemplo, um desvio significativo pode ocorrer entre os intervalos de reequilíbrio.
Entre no reequilíbrio de portfólio – um método de alocação do corpus de investimento entre e dentro das classes de ativos. Normalmente, os intervalos mais comuns para revisão são semestrais e anuais.
A Vanguard adota uma abordagem proativa para o reequilíbrio de portfólio tanto de seus ETFs quanto de fundos mútuos. Para fundos de índice geridos passivamente, o reequilíbrio da carteira geralmente é feitotrimestral, semestral ou anual. No entanto, para fundos geridos ativamente, o reequilíbrio é feito num intervalo mais curto.
- Uma carteira de três fundos 80/20 com 64% de ações dos EUA, 16% de ações internacionais e 20% de títulos. ...
- Uma carteira de três fundos igualmente ponderada, com 33% a 34% em cada ativo. ...
- Uma carteira de três fundos 20/80 com 14% de ações dos EUA, 6% de ações internacionais e 80% de títulos.
A carteira Bogleheads Three Funds é uma carteira de risco muito alto e pode ser implementada com 3 ETFs. Está exposto por 80% na Bolsa de Valores. Nos últimos 30 anos, a carteira de três fundos Bogleheads obteve umRetorno anual composto de 7,78%, com desvio padrão de 12,39%.
A tarefa, então, é tomar estes três activos básicos não monetários – acções nacionais, acções internacionais e obrigações – decidir quanto de cada um manter (a sua alocação de activos). Escolha onde manter cada uma dessas classes de ativos e, finalmente, escolha um fundo mútuo para usar para cada classe de ativos.
Muitos investidores reequilibram seus investimentosno final do ano ou no início do ano novo. Alguns podem reequilibrar-se com mais frequência, como no final de cada trimestre ou mesmo de cada mês. O reequilíbrio, não importa como você o faça, ajuda a mitigar a volatilidade dos retornos do seu portfólio.
O reequilíbrio consiste em gerir riscos e não em perseguir retornos de investimento. Reequilibrar seu portfólio uma vez por ano é suficiente.O rebalanceamento com menos frequência pode ser ainda melhor se o seu portfólio for diversificado desde o início.
Todas as outras frequências de reequilíbrio levaram a reduções semelhantes na volatilidade da carteira emelhores retornos ajustados ao risco (conforme medido pelo índice de Sharpe) ao longo do período final de 15 anos. O ponto principal é que qualquer tipo de estratégia de reequilíbrio funciona muito melhor do que nenhuma.
Quando se trata de economizar para a aposentadoria, o especialista financeiro Dave Ramsey sabe exatamente quanto você deve reservar. A recomendação de Ramsey, que ele compartilhou em seu site Ramsey Solutions, é investir15% de sua renda bruta em seu 401 (k) e IRA todos os meses.
Qual é a estratégia de portfólio 70 30?
Esta estratégia de investimento procura o retorno total através da exposição a uma carteira diversificada composta principalmente por ações e, em menor medida, por classes de ativos de rendimento fixo com uma alocação alvo de 70% de ações e 30% de rendimento fixo.
Muitos investidores imobiliários subscrevem a “regra 100:10:3:1” (ou alguma variação dela):Um investidor deve analisar 100 propriedades para encontrar 10 negócios potenciais que podem ser lucrativos.Destes 10 negócios potenciaisum investidor apresentará ofertas em 3. Das 3 ofertas apresentadas, 1 será aceita.
A regra dos 4% é uma estratégia popular de retirada de aposentadoria que sugereos aposentados podem sacar com segurança o valor igual a 4% de suas economias durante o ano em que se aposentam e depois ajustar a inflação a cada ano subsequente durante 30 anos.
A Regra dos 72 éum cálculo que estima o número de anos necessários para duplicar o seu dinheiro a uma taxa de retorno especificada. Se, por exemplo, sua conta rende 4%, divida 72 por 4 para obter o número de anos que levará para seu dinheiro dobrar. Neste caso, 18 anos.
Em outras palavras, a regra 7/10 éuma regra de investimento baseada em tempo e juros. Por exemplo, se você investir ₹ 100 a 10%, levará 7 anos para atingir ₹ 200. Aqui, 7 é o tempo e 10% é a taxa de juros.
