Qual é a regra dos três fundos?
Uma carteira de 3 fundos éum plano de investimento diversificado que compreende três tipos diferentes de ativos, ou seja, ações nacionais, títulos nacionais e ações internacionais. Neste tipo de investimento, os investidores podem escolher o mix de alocação de ativos e os fundos com base no seu objetivo financeiro.
A carteira de três fundos consiste em um fundo total de índice do mercado de ações, um fundo total de índice de ações internacionais e um fundo total do mercado de títulos. A alocação de ativos entre esses três fundos cabe ao investidor com base em sua idade e tolerância ao risco.
A carteira Bogleheads Three Funds é uma carteira de risco muito alto e pode ser implementada com 3 ETFs. Está exposto por 80% na Bolsa de Valores. Nos últimos 30 anos, a carteira de três fundos Bogleheads obteve umRetorno anual composto de 7,78%, com desvio padrão de 12,39%.
- Retorna. Os fundos de índice, por natureza, são projetados para acompanhar o mercado e não vencê-lo. ...
- Reequilíbrio. Uma carteira de três fundos não é do tipo “configure e esqueça”. ...
- Não há espaço para alternativas.
Quantia:Procure economizar pelo menos 15% da renda antes dos impostos a cada ano para a aposentadoria. Conta: Aproveite as vantagens de 401(k)s, 403(b)s, HSAs e IRAs para potencial de crescimento com impostos diferidos ou isentos de impostos. Combinação de ativos: Os investidores com um horizonte de investimento mais longo deverão ter uma exposição significativa e amplamente diversificada a ações.
Uma literatura robusta descreve os incentivos e práticas de gestão dos “Três Grandes” gestores de ativos (Consultores globais BlackRock, Vanguard e State Street), muitas vezes referindo-se a esses gestores de ativos como “passivos”. Isso é tão comum que os “Três Grandes”, “fundo de índice” e “gestor passivo” são usados quase...
Uma carteira de 3 fundos é uma abordagem de diversificação em que os investidores colocam o seu dinheiro numa determinada proporção em três classes de ativos diferentes, ou seja, ações nacionais, obrigações nacionais e ações internacionais. É uma abordagem de investimento simples e de baixo custo que garante poupanças para a reforma a um preço acessível.apetite mínimo ao risco.
A carteira de três fundos está investindo preguiçosamente no seu melhor. É simples, está comprovado que tem um histórico de ganhos de longo prazo melhor do que escolher ações individuais e tentar cronometrar o mercado, e geralmente permite que você "configure e esqueça" quando se trata de economizar para a aposentadoria.
Aos 60-69 anos, considere um portfólio moderado (60% em ações, 35% em títulos, 5% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 70-79 anos, moderadamente conservador (40% em ações, 50% em títulos, 10% em dinheiro/investimentos em dinheiro); 80 anos ou mais, conservador (20% em ações, 50% em títulos, 30% em dinheiro/investimentos em dinheiro).
O reequilíbrio consiste em gerir riscos e não em perseguir retornos de investimento. Reequilibrando seu portfóliouma vez por anoé bastante. O rebalanceamento com menos frequência pode ser ainda melhor se o seu portfólio for diversificado desde o início.
Qual é o portfólio mais seguro?
- Certificados de depósito (CDs) e certificados de ações.
- Contas do mercado monetário.
- Títulos do Tesouro.
- Títulos da Série I.
- Títulos municipais.
- Títulos corporativos.
- Fundos do mercado monetário.
- Ações de dividendos.
A tarefa, então, é tomar estes três activos básicos não monetários – acções nacionais, acções internacionais e obrigações – decidir quanto de cada um manter (a sua alocação de activos). Escolha onde manter cada uma dessas classes de ativos e, finalmente, escolha um fundo mútuo para usar para cada classe de ativos.
Então, qual é a quantidade ideal de recursos? Bem, não existe resposta certa ou errada.Pode depender de vários fatores, incluindo o número de fundos que você se sente confortável em monitorar em seu portfólio, seus objetivos de investimento e apetite ao risco..
Você deve, portanto,mantenha apenas quantos fundos em seu portfólio você se sentir confortável em monitorar. Por exemplo, se você possui 10 ou 20 fundos diferentes, precisará ficar atento à variação do valor de todos esses investimentos para garantir que sua alocação de ativos ainda corresponda aos seus objetivos de investimento.
Bogle recomendou a alocação entre ações e títulos com base na idade do investidor e na tolerância ao risco. Os investidores mais jovens poderão favorecer uma maior alocação de ações, enquanto os investidores mais velhos, mais próximos da reforma, poderão transferir mais ativos para obrigações. Bogle sugeriu que um ponto de partida razoável é alocar60% para ações e 40% para títulos.
Embora os nomes e descrições dos produtos possam mudar frequentemente, exemplos de investimentos de alto risco incluem:Criptoassets (também conhecidos como criptos) Mini-títulos (às vezes chamados de títulos de alto retorno com juros) Banco de terrenos.
Muitos investidores imobiliários subscrevem a “regra 100:10:3:1” (ou alguma variação dela):Um investidor deve analisar 100 propriedades para encontrar 10 negócios potenciais que podem ser lucrativos.Destes 10 negócios potenciaisum investidor apresentará ofertas em 3. Das 3 ofertas apresentadas, 1 será aceita.
História da regra dos 4%
Com base num mergulho profundo em meio século de dados de mercado, Bergen concluiu que essencialmente qualquer cenário económico concebível (mesmo os mais tumultuados) permitiria uma retirada de 4% durante o ano em que se reformassem e depois ajustariam a inflação em cada ano subsequente. ano durante 30 anos.
AFIFX é frequentemente o mais agressivo dos fundos americanos, mas ainda é um pouco menos volátil do que o S&P 500. O fundo liderou o índice em uma média de 76 pontos base (um ponto base equivale a um centésimo de um por cento) por ano nos últimos 15 anos.
Elon Musk gerou a sua riqueza principalmente através de empresas que fundou, masparte de sua fortuna também vem de investimentos passivos.
Qual fundo é mais agressivo?
- Fundo de Alocação Dinâmica Meeder.
- Fundo de crescimento de investidores JPMorgan.
- Fundo TIAA-CREF Lifestyle Aggressive Gr.
- Fundo de Ações Mútuas Franklin.
- North Square Multi Estratégia Fd.
- Gabelli focou no crescimento e Inc Fd.
- E-Valuator Agrsv Growth (85%-99%) Fundo RMS.
O conceito de “investimento mais seguro” pode variar dependendo das perspectivas individuais e dos contextos económicos, mas geralmente,dinheiro e títulos do governo, especialmente títulos do Tesouro dos EUA, são frequentemente considerados uma das opções de investimento mais seguras disponíveis. Isso ocorre porque o risco de perda é mínimo.
Fundos do mercado monetáriosão fundos mútuos de risco ultrabaixo que investem em títulos com prazos de vencimento curtos, o que os torna um dos investimentos de menor risco disponíveis fora dos títulos do governo.
Bogleheadsenfatizar a poupança regular, a ampla diversificação e a adesão a um plano de investimento, independentemente das condições de mercado. Seguimos um pequeno número de princípios de investimento simples que, ao longo do tempo, demonstraram produzir retornos ajustados ao risco muito superiores aos alcançados pelo investidor médio.
- Fundo Vanguard Total Stock Market Index (VTSAX) – alocação de 60%.
- Vanguard Total International Stock Index Fund (VTIAX) – alocação de 20%.
- Vanguard Total Bond Market Fund (VBTLX) – alocação de 20%.