O que é considerado um bom rendimento de pensão?
Os planejadores financeiros geralmente recomendam a substituição de cerca de 80% de sua renda pré-aposentadoria para manter o mesmo estilo de vida após a aposentadoria. Isso significa que, se você ganhar US$ 100.000 por ano, seu objetivo seriapelo menos $ 80.000 de renda (em dólares de hoje)na aposentadoria.
Qual é a renda média de aposentadoria? A renda média mensal de aposentadoria ajustada pela inflação em 2023 é de US$ 4.381,25, de acordo com um relatório do US Census Bureau de 2022. A renda média anual para adultos com 65 anos ou mais em 2023 é de US$ 75.254 – ou US$ 83.085 quando ajustado pela inflação.
| Estado | Renda média de aposentadoria |
|---|---|
| Arcansas | US$ 21.967 |
| Califórnia | US$ 34.737 |
| Colorado | US$ 32.379 |
| Connecticut | US$ 32.052 |
A primeira coisa a decidir é a renda de aposentadoria desejada. De quanta pensão você precisa para viver com conforto? Para uma estimativa rápida, experimente a regra '50-70'. Isto sugere que você deve buscar uma renda anual que sejaentre 50% e 70% de sua renda de trabalho.
De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS), a renda média de alguém com 65 anos ou mais em 2021 era de US$ 55.335, e as despesas médias eram de US$ 52.141, ou$ 4.345 por mês.
A resposta é sim, quase 1 em cada 3 aposentados hoje gasta entre US$ 2.000 e US$ 3.999 por mês, o que implica que$ 4.000 é uma boa renda mensal para um aposentado.
Com US$ 6.000 por mês,você tem mais dinheiro do que o aposentado médio—Os americanos com 65 anos ou mais geralmente gastam cerca de US$ 4.000 por mês — e, portanto, mais opções sobre onde morar.
A regra geral no setor de pensões é que você deve planejar entre 20 e 25 vezes suas despesas anuais com a aposentadoria. Portanto, se você planeja gastar £ 20.000 por ano na aposentadoria, a resposta para o que é um bom fundo de pensão é a seguinte: £ 20.000 x 20 anos = £ 400.000, ou.
Cubra o valor com economias 401 (k),viver com US$ 3.000 por mês após os impostos é possível para um aposentado. Para aqueles que só têm benefícios de seguridade social, há muitos lugares onde podem se aposentar com seus cheques, tanto nos EUA quanto em todo o mundo.
O Suplemento Social e Econômico Anual da Pesquisa da População Atual (CPS ASEC) divulga dados todos os anos. O 2022 CPS ASEC pediu aos participantes que relatassem sua renda familiar para 2021. Com base nesses dados, a renda média de aposentadoria para adultos norte-americanos com 65 anos ou mais é de US$ 75.254.
Quanto tempo durará minha pensão?
A Pensão do Estado é garantida vitalícia. Você também pode receber rendimentos de pensão de um antigo empregador se estiver inscrito em um plano de pensão de benefício definido. Isso lhe proporcionará uma renda regular para o resto da vida. Você pode ter contribuído para um empregador ou para um plano de previdência privado, onde construiu seu próprio fundo de pensão.
Se você se aposentar com US$ 500 mil em ativos, a regra dos 4% diz que você poderá sacar US$ 20.000 por ano para um30 anos (ou mais)aposentadoria. Portanto, se você se aposentar aos 60 anos, o ideal é que o dinheiro dure até os 90 anos.
Na maioria dos casos,você terá que esperar até os 66 anos e quatro meses para receber o Seguro Social suficiente para uma aposentadoria estável. Se quiser se aposentar mais cedo, você terá que encontrar uma maneira de repor sua renda durante esse período de seis anos. Na maioria dos casos, US$ 300.000 simplesmente não são dinheiro suficiente para se aposentar mais cedo.
Despesas de habitação– que incluem hipotecas, aluguel, imposto sobre a propriedade, seguros, custos de manutenção e reparos – continuou sendo a maior despesa para os aposentados. Mais especificamente, o agregado familiar médio de reformados paga uma média de 17.454 dólares por ano (1.455 dólares por mês) em custos de habitação, representando mais de 35% das despesas anuais.
Em dezembro de 2023, o cheque médio eraUS$ 1.767,03, de acordo com a Administração da Segurança Social – mas esse montante pode variar drasticamente dependendo do tipo de beneficiário.
No entanto, em geral,$ 7.000 mensais podem ser considerados uma renda de aposentadoria decente para um casal sem dívidas. Esse valor pode cobrir despesas básicas de subsistência, como moradia, alimentação e saúde, e também deixar espaço para algumas atividades de lazer e poupança.
Se você tem uma renda generosa proveniente de pensões ou da Previdência Social, US$ 300 mil podem ser suficientes. Mas sem recursos significativos, os seus gastos precisam ser relativamente baixos. O valor que você gastará depende de vários fatores. Por exemplo, os custos dependem de onde você mora, dos problemas de saúde que enfrenta, do seu estilo de vida e muito mais.
A poupança média para a aposentadoria para todas as famílias é de $ 333.940de acordo com a Pesquisa sobre Finanças do Consumidor de 2022. Tomados por si só, esses números não são extremamente úteis. Há uma variedade de referências decentes de poupança para a aposentadoria, mas quanto dinheiro outras pessoas têm não é uma delas.
| Idade | Saldo médio da conta | Saldo médio da conta |
|---|---|---|
| 35-44 | US$ 76.354 | US$ 28.318 |
| 45-54 | US$ 142.069 | US$ 48.301 |
| 55-64 | US$ 207.874 | US$ 71.168 |
| 65+ | US$ 232.710 | US$ 70.620 |
Estimo que seriam oferecidos a você US$ 470.000 por uma pensão mensal de US$ 3.000 que está prestes a começar aos 65 anos. (Só posso estimar porque os planos variam na rapidez com que adotam atualizações das taxas de juros.)Se você é uma mulher não fumante de 65 anos, a pensão vale mais de US$ 626.000.
Que porcentagem de aposentados tem um milhão de dólares?
Se você tem mais de US$ 1 milhão economizados em contas de aposentadoria, você está entre os 3% mais aposentados. De acordo com estimativas do EBRI baseadas no último Inquérito da Reserva Federal sobre Finanças do Consumidor,3,2%dos aposentados têm mais de US$ 1 milhão em suas contas de aposentadoria, enquanto apenas 0,1% têm US$ 5 milhões ou mais.
De um modo geral,você pode se aposentar aos 60 anos com $ 500.000, mas você pode não gostar da quantidade de renda que possui ou pode não ser suficiente para suas necessidades. No entanto, algumas pessoas podem se aposentar com menos.
O básico. Se você se aposentar aos 55 anos e a expectativa de vida média for de cerca de 87, então 300 mil precisarão durar mais de 30 anos. Se for sua única fonte de renda de aposentadoria, até que a pensão do estado chegue por volta de 67/68, então você terá que fazer um orçamento difícil para que ela dure.
£ 300 mil em uma pensão não é uma quantia enorme para se aposentar aos 60 anos de idade, mas é possível para certos estilos de vida, dependendo do desempenho do seu fundo de pensão enquanto você está aposentado e de quanto você precisa para viver.
Esse dinheiro precisará durarcerca de 40 anospara garantir confortavelmente que você não sobreviverá às suas economias. Isso significa que você provavelmente poderá aumentar seus saques totais (principal e rendimento) para cerca de US$ 20.000 por ano. Isso lhe dará uma renda antes de impostos de $ 35.000 por ano.
