O que é uma renda de aposentadoria confortável?
Um método bem conhecido é oRegra dos 80%. Esta regra sugere que você terá que garantir que terá 80% de sua renda pré-aposentadoria por ano na aposentadoria. Essa porcentagem se baseia no fato de que algumas despesas importantes diminuem após a aposentadoria, como deslocamento e contribuições para planos de aposentadoria.
A regra é que você precisará de cerca de80 por cento de sua renda pré-aposentadoriapara manter seu estilo de vida na aposentadoria, embora essa regra exija um polegar bastante flexível.
Mas aposentar-se com 80% de sua renda anual não é perfeito para todos. Você pode querer ajustar sua meta com base no tipo de estilo de vida de aposentadoria que planeja ter e se suas despesas serão significativamente diferentes.
Se a reforma for adiada dos 65 para os 67 anos, o montante necessário para financiar uma reforma confortável cairia para£ 520.000 para homens e £ 565.000 para mulheres. Empurrá-lo de volta para os 70 anos reduz o valor para £ 460.000 para homens e £ 505.000 para mulheres.
De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS), a renda média de alguém com 65 anos ou mais em 2021 era de US$ 55.335, e as despesas médias eram de US$ 52.141, ou$ 4.345 por mês.
Qual é a renda média de aposentadoria? O rendimento médio mensal de aposentadoria ajustado pela inflação em 2023 éUS$ 4.381,25, de acordo com um relatório do US Census Bureau de 2022. A renda média anual para adultos com 65 anos ou mais em 2023 é de US$ 75.254 – ou US$ 83.085 quando ajustado pela inflação.
Em 2022, a renda familiar média nos EUA era de US$ 74.580, de acordo com o US Census Bureau. Supondo que um aposentado de classe média ganhasse esse salário e se aposentasse aos 65 anos – especificamente 65 e 11 meses – seu benefício da Previdência Social seria de US$ 1.867 por mês.
A Previdência Social oferece um cheque mensal de benefícios para vários tipos de beneficiários. Em dezembro de 2023, o cheque médio eraUS$ 1.767,03, de acordo com a Administração da Segurança Social – mas esse montante pode variar drasticamente dependendo do tipo de beneficiário. Na verdade, os aposentados normalmente ganham mais do que a média geral.
Taxa de retirada segura
Usando nosso portfólio de US$ 400.000 e a taxa de retirada de 4%, você poderia sacar US$ 16.000 anualmente de suas contas de aposentadoria e esperar que seu dinheiro dure por muito tempo.pelo menos 30 anos. Se, digamos, seus cheques da Previdência Social forem de US$ 2.000 mensais, você terá uma renda anual combinada na aposentadoria de US$ 40.000.
Estime sua renda
Estimar o rendimento pode ser bastante simples, como mostra este exemplo: Em 2023, o trabalhador reformado médio recebia cerca de 1.800 dólares por mês em benefícios de reforma da Segurança Social. Para um casal com históricos de ganhos semelhantes, isso perfaz um total de US$ 3.600 por mês ou$ 43.200 por ano.
A maioria das pessoas se aposenta com dinheiro suficiente?
O saldo médio da poupança para a aposentadoria dos americanos varia de acordo com a idade, sendo que aqueles com 55 anos ou mais têm o saldo mais alto em suas contas.Em média, os americanos pouparam apenas 78% do montante de que necessitarão na reforma, de acordo com um estudo da Fidelity.
A aposentadoria muitas vezes pode durar 25 anos ou mais, de acordo com a Fidelity, masem estados com alto custo de vida, US$ 1 milhão pode não ser suficiente para cobrir suas despesas por tanto tempo.
Deixar tudo isso de lado pode tornar mais fácil viver seu estilo de vida preferido quando você se aposentar, sem ter que se preocupar em ficar sem dinheiro. No entanto, nem uma grande porcentagem de aposentados acaba tendo tanto dinheiro. Na verdade, estatisticamente,cerca de 10%dos aposentados têm US$ 1 milhão ou mais em poupanças.
De acordo com a regra dos 4%, se você se aposentar com US$ 500.000 em ativos, poderá sacar US$ 20.000 por ano para30 anos ou mais. Além disso, investir este dinheiro numa anuidade poderia proporcionar um rendimento anual garantido de 24.688 dólares para aqueles que se reformam aos 55 anos.
Uma boa renda mensal na Califórnia éUS$ 3.886, com base no que o Bureau of Economic Analysis estima que os californianos pagam pelo seu custo de vida.
Habitação.Despesas de habitação– que incluem hipotecas, aluguel, imposto sobre a propriedade, seguros, custos de manutenção e reparos – continuou sendo a maior despesa para os aposentados. Mais especificamente, o agregado familiar médio de reformados paga uma média de 17.454 dólares por ano (1.455 dólares por mês) em custos de habitação, representando mais de 35% das despesas anuais.
Principais conclusões. Em 2022, a poupança média (mediana) para a aposentadoria das famílias americanas era de US$ 87.000. A poupança média para a aposentadoria para americanos com menos de 35 anos era de US$ 18.800 em 2022.
Com base em dados do Gabinete do Atuário da SSA, quase 566.000 beneficiários de trabalhadores aposentados com 62 anos de idade recebiam US$ 1.274,87 em dezembro de 2022. Enquanto isso, o cheque médio da Previdência Social para os 2,27 milhões de trabalhadores aposentados com 66 anos de idade éUS$ 1.719,85.
Bem,há muitos lugares para se aposentar com US$ 2.500 por mês. Por exemplo, um dos estados mais baratos para se aposentar é a Virgínia Ocidental, com base na série de dados de custo de vida do terceiro trimestre de 2023 da MERIC.
Siga a regra dos 3% para uma aposentadoria média
Se você está bastante confiante de que não ficará sem dinheiro, comeceretirando 3% do seu portfólio anualmente. Ajuste com base na inflação, mas fique de olho no mercado também.
Qual é o cheque médio da Previdência Social para um casal?
Quanto os casais ganham em média apenas com a previdência social? A partir de 2022, o valor médio mensal do benefício da Previdência Social para casais eraUS$ 2.739,10.
Para muitas pessoas, US$ 50.000 é renda suficiente para viver confortavelmente, embora sua localização e estilo de vida sejam fatores importantes. Nas cidades costeiras, esse dinheiro não vai tão longe, mas há certamente famílias na cidade de Nova Iorque que vivem com um ou dois rendimentos da Segurança Social no valor de menos de 50.000 dólares.
Uma pluralidade de americanos mais velhos,40,2 por cento, só recebem rendimentos da Segurança Social na reforma. Um número aproximadamente igual de americanos mais velhos recebe rendimentos de pensões de benefícios definidos e de planos de contribuições definidas.
Conclusão. Sim, a Previdência Social é tributada federalmentedepois dos 70 anos. Se receber um cheque da Segurança Social, este fará sempre parte do seu rendimento tributável, independentemente da sua idade. Porém, há alguma variação em nível estadual, portanto, certifique-se de verificar as leis do estado onde você mora.
Um exemplo é a regra de US$ 1.000/mês. Criada por Wes Moss, um planejador financeiro certificado, essa estratégia ajuda os indivíduos a visualizar quanto deveriam economizar na aposentadoria. De acordo com Moss, você deve planejar terUS$ 240.000 economizados para cada US$ 1.000 de renda disponível na aposentadoria.
