O que é uma renda de aposentadoria realista?
Aos 40 anos, você deverá ter acumulado três vezes sua renda atual para a aposentadoria. Na idade da reforma, deverá ser10-12 vezes sua rendanaquele momento para estar razoavelmente confiante de que você terá fundos suficientes. Transição perfeita: o suficiente para substituir 60%-100% da sua renda anual pré-aposentadoria.
Experimente a calculadora de aposentadoria da AARP para descobrir se você está economizando o suficiente. A regra é que você precisará de cerca de80 por cento de sua renda pré-aposentadoriapara manter seu estilo de vida na aposentadoria, embora essa regra exija um polegar bastante flexível.
Se você ganhou cerca de US$ 50.000 por ano antes da aposentadoria, há boas chances de que uma conta de aposentadoria de US$ 300.000 e benefícios da Previdência Social lhe permitam continuar desfrutando do mesmo estilo de vida. Aos 55 anos, o agregado familiar americano médio tem cerca de 120.000 dólares guardados para a reforma e cerca de 212.500 dólares de património líquido.
Nossa pesquisa* e cálculos mostram que suas economias para a aposentadoria devem cobrir cerca de35% do seu rendimento familiar anual antes da reforma antes de impostos, com o restante vindo da sua Pensão do Estado.
Em 2022, a renda familiar média nos EUA era de US$ 74.580, de acordo com o US Census Bureau. Supondo que um aposentado de classe média ganhasse esse salário e se aposentasse aos 65 anos – especificamente 65 e 11 meses – seu benefício da Previdência Social seria$ 1.867 por mês.
Mas nem mesmo7%das pessoas com 60 anos ou mais têm esse valor salvo, diz LIMRA. Mais trabalhadores gostariam de ter fontes garantidas de rendimento vitalício.
O americano médio gasta$ 4.345 por mêsna aposentadoria, de acordo com o Bureau of Labor Statistics. Isso é $ 52.141 por ano.
| Idade | Saldo médio da conta 401 (k) |
|---|---|
| 40-49 | US$ 93.400 |
| 50-59 | US$ 160.000 |
| 60-69 | US$ 182.100 |
| 70-79 | US$ 171.400 |
Esse dinheiro precisará durarcerca de 40 anospara garantir confortavelmente que você não sobreviverá às suas economias. Isso significa que você provavelmente poderá aumentar seus saques totais (principal e rendimento) para cerca de US$ 20.000 por ano. Isso lhe dará uma renda antes de impostos de $ 35.000 por ano.
Em dezembro de 2023, o cheque médio eraUS$ 1.767,03, de acordo com a Administração da Segurança Social – mas esse montante pode variar drasticamente dependendo do tipo de beneficiário.
Quantos anos durarão $ 300.000 na aposentadoria?
US$ 300.000 podem durar cerca de26 anosse seu gasto médio mensal for de cerca de US$ 1.600. Os benefícios da Previdência Social ajudam a aumentar sua renda de aposentadoria e tornam a aposentadoria com US$ 300 mil ainda mais acessível. Muitas vezes, é recomendado ter de 10 a 12 vezes sua renda atual em poupança quando você se aposentar.
Principais conclusões. Em 2022, a poupança média (mediana) para a aposentadoria das famílias americanas era de US$ 87.000. A poupança média para a aposentadoria para americanos com menos de 35 anos era de US$ 18.800 em 2022.
Estimar o rendimento pode ser bastante simples, como mostra este exemplo: Em 2023, o trabalhador reformado médio recebia cerca de 1.800 dólares por mês em benefícios de reforma da Segurança Social. Para um casal com históricos de ganhos semelhantes, isso perfaz um total de$ 3.600 por mêsou $ 43.200 por ano.
Com base em dados do Gabinete do Atuário da SSA, quase 566.000 beneficiários de trabalhadores aposentados com 62 anos de idade recebiam US$ 1.274,87 em dezembro de 2022. Enquanto isso, o cheque médio da Previdência Social para os 2,27 milhões de trabalhadores aposentados com 66 anos de idade éUS$ 1.719,85.
Eles têmmais de US$ 320.000 economizados. Os aposentados da categoria abastada da EBRI tiveram mais de US$ 320.000 economizados para a aposentadoria, mas a quantia necessária pode ser muito diferente. O saldo médio 401(k) dos americanos com 65 anos ou mais que estão economizando dinheiro para a aposentadoria é de US$ 255.151.
Qual é a renda média de um casal aposentado? De acordo com o Census Bureau, o rendimento médio anual para casais reformados com 65 anos ou mais era de 101.500 dólares em 2020. O rendimento médio dessas famílias era de aproximadamente 72.800 dólares.
Um aposentado na Califórnia precisaria$ 90.399 anualmenteviver confortavelmente durante a aposentadoria. As despesas anuais de aposentadoria seriam de US$ 72.320, enquanto o buffer de conforto de 20% acrescenta US$ 18.080 extras. Embora custe quase seis dígitos ter uma aposentadoria confortável na Califórnia, custa ainda mais em outros estados.
Alguém que possui US$ 1 milhão em ativos líquidos, por exemplo, geralmente é considerado um indivíduo de alto patrimônio líquido (HNW). Você pode precisar de US$ 5 milhões a US$ 10 milhões para se qualificar como tendo um patrimônio líquido muito alto, enquanto pode levar US$ 30 milhões ou mais para ser considerado um patrimônio líquido ultra-alto.
Na verdade, estatisticamente,apenas 10% dos americanos economizaram US$ 1 milhão ou mais para a aposentadoria. Não se sinta um fracasso se o seu pé-de-meia não atingir o nível de sete dígitos. Independentemente da sua posição financeira, entretanto, você deve se esforçar para economizar e investir o máximo que puder.
Se você tem mais de US$ 1 milhão economizados em contas de aposentadoria, você está entre os 3% mais aposentados. De acordo com estimativas do EBRI baseadas no último Inquérito da Reserva Federal sobre Finanças do Consumidor,3,2%dos aposentados têm mais de US$ 1 milhão em suas contas de aposentadoria, enquanto apenas 0,1% têm US$ 5 milhões ou mais.
Qual é a maior despesa na aposentadoria?
Habitação.Despesas de habitação– que incluem hipotecas, aluguel, imposto sobre a propriedade, seguros, custos de manutenção e reparos – continuou sendo a maior despesa para os aposentados. Mais especificamente, o agregado familiar médio de reformados paga uma média de 17.454 dólares por ano (1.455 dólares por mês) em custos de habitação, representando mais de 35% das despesas anuais.
Habitação. A habitação – que inclui hipoteca, aluguer, imposto sobre a propriedade, seguros, custos de manutenção e reparação – é a maior despesa para os reformados.
Embora seja possível se aposentar com $ 400.000 e acima da poupança média para a aposentadoria, você pode precisar ajustar suas expectativas de estilo de vida se este for o valor final da aposentadoria. Se você quiser se aposentar mais cedo, US$ 400.000 pode ser um número difícil de aumentar.
Você pode começar a sacar dinheiro do seu 401 (k) tradicional sem penalidade ao virar59 anos e meio. Mas você ainda tem que pagar impostos ao sacar, porque não pagou imposto de renda quando colocou na conta.
Na verdade, estatisticamente,cerca de 10%dos aposentados têm US$ 1 milhão ou mais em poupanças.
