Qual é uma boa quantidade de linhas de crédito para se ter?
O resultado final
As fórmulas de pontuação de crédito não punem você por ter muitas contas de crédito, mas você pode ter poucas. As agências de crédito sugerem quecinco ou mais contas– que pode ser uma combinação de cartões e empréstimos – é um número razoável a ser alcançado ao longo do tempo.
Geralmente é recomendado que você tenha de duas a três contas de cartão de crédito por vez, além de outros tipos de crédito. Lembre-se de que o crédito total disponível e a relação dívida/crédito podem afetar sua pontuação de crédito. Se você tiver mais de três cartões de crédito, pode ser difícil controlar os pagamentos mensais.
Para uma boa pontuação de crédito de pelo menos 670, busque um índice de utilização de crédito de 30% ou menos. Para uma pontuação de crédito excepcional superior a 800, use apenas 7% a 10% do seu crédito disponível. Isso significa que você deseja ter 70% ou mais do seu crédito disponível a qualquer momento.
Ser capaz de gerenciar com responsabilidade o número de contas que você possui é importante, pois efetuar pagamentos em dia é o fator mais importante em sua pontuação de crédito. Embora a maioria dos americanos tenha cerca de quatro linhas de crédito, isso pode ser “demais” para alguns consumidores.
Como consultas difíceis afetam sua pontuação de crédito e o que é encontrado pode até afetar a aprovação, você deve estar se perguntando: quantas consultas são demais? A resposta difere de credor para credor, mas a maioria consideraseis consultas totais em um relatório de uma só vezser muitos para obter aprovação para um cartão de crédito ou empréstimo adicional.
Por enquantonão existe um número absoluto que seja considerado demasiado, é melhor solicitar e portar apenas os cartões de que você precisa e pode justificar o uso com base em sua pontuação de crédito, capacidade de pagar saldos e aspirações de recompensas.
Ter muitos cartões com saldo zero não melhorará sua pontuação de crédito. Na verdade,isso pode realmente machucar. As agências de crédito procuram diversidade nas contas, como uma combinação de empréstimos rotativos e parcelados, para avaliar o risco.
Contanto que você não use o crédito disponível para acumular saldos elevados, um alto nível de crédito disponível não prejudicará seu crédito. Na verdade, o crédito disponível pode melhorar a sua utilização de crédito, que representa 30% da sua pontuação de crédito.
Quantos cartões de crédito uma pessoa média possui? De acordo com os últimos números da Experian, o americano médio tem3,84 cartões de créditocom um limite de crédito médio de $ 30.365.
O limite de crédito de $ 2.000 é bom?
Sim, um limite de crédito de $ 2.000 é aceitável, se você levar em consideração que a linha de crédito média é de $ 5.394, de acordo com dados da TransUnion de 2021.
Um limite de crédito de $ 1.500 é bom se você tiver um crédito razoável a bom, pois está bem acima dos limites mais baixos do mercado, mas ainda muito abaixo dos mais altos. O limite geral médio do cartão de crédito é de cerca de US$ 13.000. Normalmente, você precisa de um crédito bom ou excelente, uma renda alta e pouca ou nenhuma dívida existente para obter um limite tão alto.
Um cartão de crédito de limite alto normalmente vem com uma linha de crédito entreUS$ 5.000 a US$ 10.000(e alguns chegam a ultrapassar US$ 10.000). É mais provável que você tenha um limite de crédito mais alto se tiver um crédito bom ou excelente.
Fechar um cartão de crédito pode diminuir sua pontuação de crédito. Isso porque pode levar a um índice de utilização de crédito mais alto, reduzir a idade média de suas contas e prejudicar seu mix de crédito. Antes de fechar um cartão de crédito, é aconselhável considerar esses fatores e o impacto potencial em sua pontuação de crédito.
Um limite de cartão de crédito de US$ 1.000 é bom se você tiver experiência de crédito limitada ou uma pontuação de crédito justa, pois está bem acima dos limites mais baixos do mercado. O limite geral médio do cartão de crédito é de cerca de US $ 13.000, mas normalmente você precisa de um crédito bom ou excelente e de uma renda alta para obter um limite tão alto.
Não existe um número certo de cartões de crédito, e possuir vários cartões dá acesso a diferentes programas de recompensas oferecidos por vários cartões.Possuir cinco cartões, por exemplo, proporcionaria uma linha de crédito total maior e reduziria seu índice de utilização de crédito..
No entanto,múltiplas consultas difíceis podem esgotar sua pontuação em até 10 pontos cada vez que acontecem. Pessoas com seis ou mais consultas difíceis recentes têm oito vezes mais probabilidade de pedir falência do que aquelas sem nenhuma. São muito mais consultas do que a maioria de nós precisa para encontrar um bom negócio em um empréstimo de carro ou cartão de crédito.
Se você encontrar uma consulta difícil não autorizada ou imprecisa, você podeapresentar uma carta de contestação e solicitar que a agência a remova do seu relatório. As agências de crédito ao consumidor devem investigar as solicitações de disputa, a menos que determinem que sua disputa é frívola.
Não existem “muitas” consultas de crédito difícil, mas vários pedidos de novas contas de crédito num curto espaço de tempo podem apontar para um mutuário de risco. A compra de taxas para um empréstimo específico, no entanto, pode ser tratada como uma consulta única e ter impacto mínimo na sua solvabilidade.
Sim, desde que você use seus cartões com responsabilidade. Se você fizer isso, ter cartões adicionais gerará informações de gastos consistentes para as agências de crédito todos os meses, aumentando seu limite de crédito total e mantendo baixa sua taxa de utilização de crédito.
20 cartões de crédito são ruins?
Muitas pessoas acreditam que o número de cartões de crédito que você abre tem uma grande influência na sua pontuação de crédito. Embora seja inteligente se preocupar com as ações que afetam seu crédito, aqui está a verdade: não existe um número perfeito de cartões de crédito no que diz respeito à sua pontuação de crédito.
Para uma pontuação com intervalo entre 300 e 850,uma pontuação de crédito de 700 ou superior é geralmente considerada boa. Uma pontuação de 800 ou superior na mesma faixa é considerada excelente. A maioria dos consumidores tem pontuações de crédito que ficam entre 600 e 750. Em 2022, o FICO médio®Pontuação☉nos EUA atingiu 714.
Se você pagar todas as suas contas de cartão de crédito (não apenas aquela que está cancelando) até $ 0 antes de cancelar seu cartão, poderá evitar uma diminuição em sua pontuação de crédito. Tipicamente,deixar suas contas de cartão de crédito abertas é a melhor opção, mesmo se você não os estiver usando.
Se o seu saldo for zero porque você usa o cartão e paga o saldo integralmente no final de cada ciclo de faturamento, você pode manter o cartão indefinidamente. Mas se sua conta permanecer inativa por algum tempo com saldo zero,o emissor pode cancelar sua conta.
Para evitar danos ao crédito devido à alta utilização do crédito, você deseja mantê-lo abaixo de 30%. Quanto mais baixa for a taxa, melhor para o seu crédito – portanto, lutar por 0% é sempre a melhor abordagem.
