Qual é a renda média de aposentadoria americana?
Em 2022, o Gabinete do Censo dos EUA informou que o rendimento médio anual dos americanos com 65 anos ou mais, incluindo fontes como contas de reforma e Segurança Social, eraUS$ 50.290. Este montante fica aquém da renda familiar média de US$ 74.580.
Experimente a calculadora de aposentadoria da AARP para descobrir se você está economizando o suficiente. A regra é que você precisará de cerca de80 por cento de sua renda pré-aposentadoriapara manter seu estilo de vida na aposentadoria, embora essa regra exija um polegar bastante flexível.
Se você ganhou cerca de US$ 50.000 por ano antes da aposentadoria, há boas chances de que uma conta de aposentadoria de US$ 300.000 e benefícios da Previdência Social lhe permitam continuar desfrutando do mesmo estilo de vida. Aos 55 anos, o agregado familiar americano médio tem cerca de 120.000 dólares guardados para a reforma e cerca de 212.500 dólares de património líquido.
Isto leva-nos à questão: pode um reformado viver com 4.000 dólares por mês? A resposta é sim, quase 1 em cada 3 aposentados hoje gasta entre US$ 2.000 e US$ 3.999 por mês, o que implica que$ 4.000 é uma boa renda mensal para um aposentado.
Com preços mensais normais para morar fora de Nova York e Califórnia, eu diria que sim. Conheço pessoas que estão aposentadas e vivem dessa quantia. Sim, é uma boa renda para viver.
| Idade | Média 401(k) | Mediana 401(k) |
|---|---|---|
| 30 anos | US$ 160.517 | US$ 69.718 |
| 40 anos | US$ 344.182 | US$ 151.274 |
| anos 50 | US$ 558.740 | US$ 247.338 |
| anos 60 | US$ 555.621 | US$ 209.382 |
Mas nem mesmo7%das pessoas com 60 anos ou mais têm esse valor salvo, diz LIMRA. Mais trabalhadores gostariam de ter fontes garantidas de rendimento vitalício.
Supondo que você queira sacar 4% de seus ativos de aposentadoria a cada ano, para poder viver com US$ 60.000 por ano,você precisaria ter US$ 1,5 milhão em poupanças para a aposentadoria. Isso significa que você precisaria guardar US$ 3.125 por mês durante 40 anos – supondo, novamente, que você realmente não os investiu.
Qual é a poupança média e mediana para a aposentadoria? A poupança média para a reforma de todas as famílias éUS$ 333.940de acordo com a Pesquisa sobre Finanças do Consumidor de 2022.
Em dezembro de 2023, o cheque médio eraUS$ 1.767,03, de acordo com a Administração da Segurança Social – mas esse montante pode variar drasticamente dependendo do tipo de beneficiário.
Quanto tempo durarão $ 400.000 na aposentadoria?
Esse dinheiro precisará durarcerca de 40 anospara garantir confortavelmente que você não sobreviverá às suas economias. Isso significa que você provavelmente poderá aumentar seus saques totais (principal e rendimento) para cerca de US$ 20.000 por ano. Isso lhe dará uma renda antes de impostos de $ 35.000 por ano.
Com base no princípio dos 80%, você pode esperar precisar de cerca de US$ 96.000 em renda anual depois de se aposentar, o que é$ 8.000 por mês.
Com US$ 6.000 por mês,você tem mais dinheiro do que o aposentado médio—Os americanos com 65 anos ou mais geralmente gastam cerca de US$ 4.000 por mês — e, portanto, mais opções sobre onde morar.
Nos EUA, um pecúlio de US$ 1 milhão pode cobrir uma média de 18,9 anos de despesas de subsistência, descobriu GoBankingRates. Mas o local onde você se aposenta pode ter um impacto profundo sobre o destino do seu dinheiro, variando deum pouco como 10 anos no Havaí a mais de 20 anos em mais de uma dúzia de estados.
Em 2022, a renda familiar média nos EUA era de US$ 74.580, de acordo com o US Census Bureau. Supondo que um aposentado de classe média ganhasse esse salário e se aposentasse aos 65 anos – especificamente 65 e 11 meses – seu benefício da Previdência Social seria$ 1.867 por mês.
Com base em dados do Gabinete do Atuário da SSA, quase 566.000 beneficiários de trabalhadores aposentados com 62 anos de idade recebiam US$ 1.274,87 em dezembro de 2022. Enquanto isso, o cheque médio da Previdência Social para os 2,27 milhões de trabalhadores aposentados com 66 anos de idade éUS$ 1.719,85.
O percentil 95, com um patrimônio líquido de US$ 3,2 milhões, é considerado rico, facilitando o planejamento imobiliário e possivelmente a posse de várias casas. Os 1% mais ricos, ou o percentil 99, têm um patrimônio líquido de US$ 16,7 milhões e representam os muito ricos, que desfrutam de considerável liberdade financeira e luxo.
Saldo médio 401 (k) na aposentadoria
Muitos trabalhadores norte-americanos se aposentam quando chegam aos 65 anos. Os dados da Vanguard mostram que o saldo médio de 401(k) para trabalhadores com 65 anos ou mais éUS$ 232.710, enquanto o saldo médio é de US$ 70.620.
Se você tem mais de US$ 1 milhão economizados em contas de aposentadoria, você está entre os 3% mais aposentados. De acordo com estimativas do EBRI baseadas no último Inquérito da Reserva Federal sobre Finanças do Consumidor,3,2%dos aposentados têm mais de US$ 1 milhão em suas contas de aposentadoria, enquanto apenas 0,1% têm US$ 5 milhões ou mais.
Aos 50 anos, você deverá ter seis vezes o seu salário em uma conta. Aos 60 anos, você deveria teroito vezes o seu salário trabalhando para você. Aos 67 anos, sua meta total de poupança é 10 vezes o valor do seu salário anual atual. Então, por exemplo, se você ganha $ 75.000 por ano, você deve ter economizado $ 750.000.
Qual patrimônio líquido é considerado rico?
Alguém que possui US$ 1 milhão em ativos líquidos, por exemplo, geralmente é considerado um indivíduo de alto patrimônio líquido (HNW). Você pode precisar de US$ 5 milhões a US$ 10 milhões para se qualificar como tendo um patrimônio líquido muito alto, enquanto pode levar US$ 30 milhões ou mais para ser considerado um patrimônio líquido ultra-alto.
Como estabelecemos,aposentar-se com US$ 500 mil é totalmente viável. Com a adição dos benefícios da Previdência Social, a possibilidade de se aposentar com US$ 500 mil torna-se ainda mais possível. Na aposentadoria, os benefícios da Previdência Social podem fornecer um adicional de US$ 1.800 por mês, em média.
Se você se aposentar sem dinheiro, terá que considerar maneiras de gerar renda para pagar suas despesas de subsistência. Isso pode incluirsolicitar benefícios de aposentadoria da Previdência Social, obter uma hipoteca reversa se você possui uma casa ou iniciar um trabalho paralelo ou de meio período para gerar um salário estável.
Cubra o valor com economias 401 (k),viver com US$ 3.000 por mês após os impostos é possível para um aposentado. Para aqueles que só têm benefícios de seguridade social, há muitos lugares onde podem se aposentar com seus cheques, tanto nos EUA quanto em todo o mundo.
A regra 50-30-20recomenda destinar 50% do seu dinheiro para necessidades, 30% para desejos e 20% para poupanças. A categoria de poupança também inclui o dinheiro de que você precisará para realizar seus objetivos futuros. Vamos dar uma olhada em cada categoria.
