O que é um investidor qualificado versus um investidor credenciado?
Ambas são designações de investidores autorizados a investir em investimentos não públicos. A diferença entre os dois é queinvestidores credenciados devem atender a determinados critérios de renda, patrimônio líquido ou licenciamento de títulos, enquanto um comprador qualificado deve simplesmente ter mais de US$ 5 milhões para fazer um grande investimento.
Ser elegível significa que você pode investir uma determinada quantia no Mercado Isento. Para ser considerado um investidor “credenciado”, você ainda precisa atender a um ou mais tipos de requisitos semelhantes aos acima, mas eles são consideravelmente mais elevados. – Neste caso, os seus activos financeiros, e não os activos líquidos, têm de ser superiores a 1 milhão de dólares.
Quem se qualifica para ser um investidor credenciado? um indivíduo com renda bruta superior a US$ 200.000 em cada um dos dois anos mais recentes ou renda conjunta com um cônjuge ou parceiro superior a US$ 300.000 nesses anos e uma expectativa razoável do mesmo nível de renda no ano atual.
Nos EUA, um investidor credenciado é qualquer pessoa que atenda a um dos critérios abaixo:Indivíduos que tiveram uma renda superior a US$ 200.000 em cada um dos últimos dois anosou cuja renda conjunta com o cônjuge seja superior a US$ 300.000 para esses anos e uma expectativa razoável do mesmo nível de renda no ano atual.
Critérios Financeiros
Patrimônio líquido superior a US$ 1 milhão, excluindo residência principal (individualmente ou com cônjuge ou parceiro) Renda superior a US$ 200.000 (individualmente) ou US$ 300.000 (com cônjuge ou parceiro) em cada um dos dois anos anteriores, e espera razoavelmente o mesmo para o ano atual.
Os investidores credenciados são indivíduos ou entidades qualificados pela SEC para investir em títulos não regulamentados ou sofisticados, enquanto um comprador qualificado é um indivíduo ou entidade com uma carteira de investimentos avaliada em mais de US$ 5 milhões.
- Declarações fiscais.
- Recibos de pagamento.
- Declarações financeiras.
- Formulários do IRS.
- Relatório de crédito.
- Declarações de corretagem.
- Avaliações fiscais.
Os investidores não credenciados são limitados pela SEC em algumas oportunidades de investimento para sua própria segurança financeira. A SEC também estabeleceu regulamentos sobre a divulgação e documentação dos investimentos disponíveis aos investidores. Por exemplo, investidores não credenciados sãoelegível para investir em fundos mútuos.
Compradores qualificadosnormalmente têm oportunidades de investimento mais amplas do que os investidores credenciados.
- Guarde algum dinheiro em um fundo de emergência com acesso instantâneo. ...
- Liquide todas as dívidas que você tiver e nunca invista com cartão de crédito. ...
- Quanto mais cedo você colocar o dinheiro do dia a dia em ordem, mais cedo poderá pensar em investir.
As contas de aposentadoria contam para investidores credenciados?
Os investidores credenciados incluem indivíduos com alto patrimônio líquido, profissionais de investimento e suas empresas, bancos, fundos fiduciários, contas ou planos de aposentadoriae algumas outras empresas, como companhias de seguros. O mesmo padrão se aplica quer o indivíduo seja cidadão dos EUA ou não.
Outros tipos de investidores credenciados
Também podem se qualificar como investidores credenciados: Instituições financeiras.Uma corporação ou LLC, não constituída com o propósito específico de adquirir os títulos oferecidos, com ativos totais superiores a US$ 5 milhões. Funcionários experientes de fundos privados.
Para que um investimento potencial passe pela regra do 1%, éo aluguel mensal deve ser igual a pelo menos 1% do preço de compra. Se você deseja comprar uma propriedade para investimento, a regra do 1% pode ser uma ferramenta útil para encontrar a propriedade certa para atingir seus objetivos de investimento.
Definição de “Cliente Qualificado”
Regra 205-3isenta um consultor de investimentos da proibição quando o cliente é um “cliente qualificado”, o que inclui um cliente que atende a um teste de ativos sob gestão ou a um teste de patrimônio líquido sob a regra.
A maioria das startups que captam financiamento dependem de estruturas legais e documentos de financiamento que restringem o investimento apenas a investidores credenciados. Isso minimiza a carga legal e regulatória e os custos para as startups.
Com investimentos não qualificados, um investidor normalmente não tem restrições anuais quanto ao valor que pode investir em tais ativos. Às vezes, isso pode oferecer mais flexibilidade em comparação com contas de investimento qualificadas, que geralmente têm valores máximos que podem ser contribuídos, dependendo do tipo de ativo.
- De acordo com sua situação jurídica em instituição, empresa pública, empresa privada ou pessoa física.
- De acordo com seu patrimônio líquido e investidores de varejo.
- De acordo com as suas perspectivas, alguns estão otimistas em relação ao mercado no curto e médio prazo.
O que é um investidor não credenciado? Um investidor não credenciado équalquer investidor que não atenda aos requisitos de renda ou patrimônio líquido estabelecidos pela Securities and Exchange Commission (SEC). O conceito de investidor não credenciado vem de vários atos e regulamentos da SEC que se referem a investidores credenciados.
Por que existe a acreditação? O requisito de acreditação destina-se a garantir que os investidores em títulos privados tenham sofisticação financeira suficiente para avaliar os riscos e méritos de um investimento, ou riqueza suficiente para suportar as consequências económicas de uma perda.
Os investidores credenciados sãoprofissionais que sabem analisar os títulos e gerir os riscos inerentes. No entanto, o processo para se tornar um investidor credenciado é demorado e requer extensa pesquisa por parte dos depositários e da bolsa de valores.
Um CPA pode emitir uma carta de investidor credenciado?
Em vez de fornecer informações sobre rendimentos ou ativos líquidos,você pode fornecer uma carta profissional de um CPA, advogado, consultor de investimentos ou corretor registrado. A carta deve indicar que o prestador de serviços profissionais acredita razoavelmente que você é um Investidor Credenciado.
Afirmar falsamente ser um investidor credenciadopode ter consequências graves, tanto civis como criminais. Nos Estados Unidos, a Securities and Exchange Commission (SEC) tem autoridade para regular a oferta e venda de valores mobiliários.
Como a SEC alterou sua definição em agosto de 2020,LLCs agora podem se qualificar oficialmente como investidores credenciados. [3] Mesmo que os proprietários individuais da LLC não se enquadrem nos critérios, a própria LLC poderá se qualificar se atender a determinados critérios.
Um Questionário de Investidor Credenciado em distribuição imobiliária éusado para verificar se os potenciais investidores atendem aos critérios financeiros específicos para serem investidores credenciados.
Warren Buffett disse uma vez: “A primeira regra de um investimento énão perca [dinheiro]. E a segunda regra de um investimento é não esquecer a primeira regra. E essas são todas as regras que existem.”
